新加坡海外资产配置

日益增长的消费成本,让越来越多人意识到单靠堆积财富只会让财富缩水。

通货膨胀愈发严重,想要保值最佳办法就是以价格换价值,把货币换成保值增值的产品。理财观念的普及化,人们开始意识到理财的重要性。五花八门的理财项目,虽然种类繁多,但真正能做到资产保值增值的项目却寥寥无几。于是投资者,把眼光聚焦到了海外,海外资产配置时代就此开启。

什么是海外资产配置

海外资产配置就是将资金投资在海外不同的资产类别,无外乎是股票、基金、不动产、债券、另类投资产品。通过海外资产配置,在资产贬值时通过“将鸡蛋放在不同的篮子里”有效减少个人的资产损失。

为什么要进行海外资产配置?

发达国家家庭的海外资产平均配置率达到15%,新加坡的资本市场足够发达,本地的海外资产配置率竟高达37%。由此可见越是发达的国家,家庭的资产配置意识越强。

资产配置就是一种资本逐利行为,通过这一方法不断积累,传承财富

新加坡海外资产配置的常见方式

 

房产配置

过去几年持续低迷的新加坡房产市场迎来了2014年以来首次同比增长。2018年,8月份各类私宅的转售价格都有所上扬,小型公寓(506平方英尺或以下)增幅最大,环比上扬1%。

新加坡杰地集团(ZACD Group)执行总监麦俊荣表示“从上半年转售价走势来看,麦俊荣预计今年整体转售价涨幅介于2%和5%。”

中国房市在目前的经济形式下并不稳定,再加上CRS的实行。在这个时间节点,投资新加坡房产就是一个不错的选择。

在新加坡购置房产可以向银行申请贷款高达75%,贷款期限可达30年。新加坡的贷款利息比中国的定期存款利息都低,平均年利率在2%以下。完全可以通过以房养贷的方式,通过房屋租金还房贷。四舍五入,购买房产只需花费25%的费用。

2019年,新加坡房地产市场有哪些投资机会?

新加坡一向不鼓励炒住宅楼,顺应了李光耀总理的一句“让国人居有其屋”。实际上,政府也出台了许多政策,防止本地人及外国投资者炒房。

2018年7月,新加坡政府实施新一轮楼市降温措施。

根据新条例,除了购买第一套房产的新加坡公民和永久居民,个人买家要缴交的额外买方印花税(ABSD)都上调五个百分点:

- 新加坡公民和永久居民的印花税从之前的7%增至12%;

- 外国买家所须缴付的额外买方印花税,也从15%升至20%。

此外,个人买家的贷款与估值比率(loan-to-value ratio,简称LTV)顶限也收紧五个百分点:

- 第一套房子的LTV顶限从现在的80%降低至75%。如果借贷期限超过30年或借贷到超过65岁,LTV则从60%跌至55%;

- 第二套房子和第三套或更多房子的LTV顶限,则相应地从50%和40%,减少到45%和35%。

政府还调低非个人买家的LTV顶限,从目前的20%调低至15%。

措施实施后,大多数买家选择较小和较便宜的私宅单位,而投资者则保持观望的态度。

不鼓励炒住宅楼,并不意味着,新加坡房产投资的渠道就此关闭了。事实上,对于商业类房产投资,新加坡的政策向来是敞开大门的。莱坊国际的高级董事兼主管李乃佳也表示:除了私宅,本地其实有不少其他类型房地产的投资机会。例如,近年店屋越来越受到投资者关注。尤其是那些位于历史文化区的单位,不少投资者将之改造成旅馆或出租。

店屋,顾名思义,就是上层住人、下层经营的商铺。

根据市区重建局的资料,全新加坡有超过6500栋受保留店屋。其中最常见的是两层楼的店屋,其高度因当初的技术水平和建筑资源而受到了局限。

大部分店屋都处于市区位置,是新加坡文化的集合象征,也极具历史意义。在牛车水(新加坡的唐人街),即使是走马观花,也会看到很多稍高的店屋。

新加坡向来被视为投资房地产的“安全”地点, 因为新加坡经济环境相对稳定,风险水平较低。毕竟,新加坡是全球少数享有AAA信贷评级的国家。新加坡法制健全、房地产透明度高,是吸引外国买家的原因。而店屋又有哪些额外的优势呢?

✤ 无外国买家额外印花税:购买店屋仅需要交纳新加坡所有类型的房屋都需要交纳的3%买家印花税。外国投资者也无需交纳多达20%的额外印花税。

✤ 随时自由买卖,套现自由。新加坡的商业类房产,包括办公楼,商铺店面,医疗中心,工厂,酒店等众多类别,主要针对成熟的房产投资者,由市场自主决定供需,政府没有过多的限制。

✤ 无遗产税,无增值税。

✤ 外国人买商业地产也可银行贷款。贷款额度最高达到80%。贷款年限通常在15-20年之间。商业贷款利率比住宅贷款利率高0.5-1个百分比。目前新加坡银行提供的商业贷款利率在2.5%上下。

✤ 特殊银行配套,银行买家可以选择在贷款期限内,只还利息,不还本金,卖出套现后在还本金,给投资客每月收取租金产生现金流。

据新加坡联合早报分析师的看法,店屋与零售店面的租金回报率介于2.5%至6%。总的来讲,购买店屋不仅可以享受超低的税率,还能获得相对高的回报,尤其适合外国投资者考虑。

 

保险配置

人们投保海外保险的主要原因在于海外保险拥有更好的性价比,回报高,保障范围大,理赔条款宽松。不少大额海外人寿保险,还作为不少企业家海外货币资产配置的首选途径。

新加坡作为全球顶尖的金融中心,拥有完善的司法体制,在新加坡所购买的投资产品一律受新加坡法律保护。且新加坡的投资绝大部分使用新币结算,

稳定的货币汇率进一步保障财富不缩水。

与此同时,在新加坡经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司,例如,安盛保险、友邦保险、英国保诚等。加上新加坡政府严格监管,能够保证投资人的资产安全。

 

高端私人账户配置

高净值人士开设海外账户的原因有很多,例如为旅游方便,资产配置更多样化,方便海外投资,无需过多担心汇率波动。在海外开设账户需要对国税局进行通报,如果收入的税收国属于中国,需要按时缴纳税务。

在选择开户国家及银行前,需要事先了解开户国家的经济发展及银行的运营情况。

海外开户的一大原因就是让资产的货币种类更多样,避免单一货币的贬值。如果开户国家经济低迷,货币贬值则得不偿失;

另一方面,如若国家不稳定,海外资产及存款也会受到影响。在法律制度不严格的国家,外国人在不熟悉该国家银行情况时无法得到应有的法律保护。

因此,如果想要开设安心靠谱的海外账户,发达国家是不二之选,地处亚洲经济高速发展的核心地区且政治局势稳定的新加坡就是众多高净值人士海外开户的首选。

新加坡的私人银行业务蓬勃发展。在传统的银行储蓄业务基础上,银行推出财富管理的业务,为高净值人士提供个性化的高端定制金融服务。新加坡不同于其他国家,私人银行理人会指导顾客进行投资业务扩展,而不仅仅是在银行单方面被动理财。

 

开设海外公司

海外公司一直都是全球税务和财务规划的标配。

无论是通过海外公司进行股权投资,还是对现有商业进行全球税务规划,设立海外公司都能起到重要的作用。

除了像英属维尔京群岛和开曼群岛这样的零税率离岸中心,新加坡公司也独具优势,具有发达国家中最低的企业所得税,而且在“一税制”税务体系中,在公司进行纳税后,企业股东的分红所得将不用再次进行缴税。

此外,新加坡没有外汇管制,加上发达的银行体系,能够为客户提供全面的商业服务。

作为亚洲金融中心,新加坡一直都是设立区域中心的好选择。

 

海外信托

海外信托是古罗马时代已经有的概念,是成立人跟信托人的秘密约定,获得法律支持。

现代社会,海外信托作为一种实现财产隔离功能的财富管理手段。鉴于信托关系成立后,所交付的资产就成为信托资产,是独立于委托人、受托人以及受益人的资产,这使得信托资产具有了隔离的功能。

所以,设立海外信托具有防范金融风险和传承财富的作用。

一方面,通过海外信托实现资产安全隔离。

现实中很多高净值企业家的个人资产和企业资产并不能清楚区分,而信托对所有权和受益权严格区分,与委托人、受托人、受益人的其他资产隔离。因此委托人发生债务或者破产清算,都不会影响信托资产的存在,可以保障信托资产安全。资产安全隔离,降低了企业经营风险对家族财富的影响。另外设立婚前资产信托也可以保障婚前资产与婚后资产的隔离。

另一方面,通过海外信托进行财富灵活传承。

海外信托可以根据实际需求灵活的约定信托期限、收益分配条件和资产分配方式等,可以有效的避免财政纷争;若下一代没有资产经营能力或经营意愿,可以转移给信托人并做适当安排,下一代作为受益人依然可以取得良好、稳定的生活保障,使财富灵活传承。

 

投资并购

我们可以根据个人与企业客户具体需求,为大家寻找合适海外资产进行投资并购,无论是上市或计划上市公司在海外的壳公司和资产增值公司,还是通过股权投资而可以实现移民的项目,我们的经验与资源会满足大家的不同需要。

新加坡政府投资移民项目要求投资人投入250万新币,并且要求投资人所经营的公司最近三年的营业额每年至少在5000万新币以上(房地产、汽车行业不被接受),门槛较高。

新加坡就业准证(EP)是新加坡人力部(MOM)颁发的最高等级工作准证,意在帮助新加坡政府吸引外来人才。EP准证申请成功后,可以进一步申请成为PR(永久居留权),这是非常重要的移民途径,而且EP是目前所在准证中,批准PR概率最高的。

如果是持有公司股份,以公司股东身份申请就业准证(EP),则被定义为自雇就业准证,申请者为公司老板;如果不持有股东身份,只是以被雇佣的员工身份申请,则为普通的就业准证,申请者为公司员工。自雇就业准证和普通就业准证的准证类型并无任何差别,仅是申请者在公司扮演的角色不同。因为在公司角色的不同,在申请永久居民(PR)时审批标准也会有差异,作为股东身份的自雇就业准证持有者会有优势。

自雇就业准证正常持有12-18个月后,可向新加坡政府申请永久居民(PR),能否申请到新加坡永久居民,主要取决于申请者个人条件和公司条件。个人条件:主要参考薪水、在新加坡时间、在新加坡资产、家庭情况等因素;公司条件:主要参考公司是否为新加坡经济、员工岗位提供、公积金缴纳、税收等方面作出贡献。

自雇就业准证优势

1.投入较少,只要求公司运作良好。

2.就业准证家属可直接申请家属准证。

3.无学历要求,年轻的申请者需拥有优秀院校的毕业证书。而年长的申请人需要有更高的薪水以及相应工作经验。

按照现行新加坡政府批准PR的要求:EP所在行业需要受到新加坡政府鼓励支持;EP所在公司提供的产品或服务需要受到市场的需求和欢迎;EP所在公司的营收要有稳定持续的发展。

现在Tokenup Technology与新加坡本地知名教育集团深度合作,为想要来新加坡通过自雇就业准证进而获得永久居民身份的您提供绝佳机会。希望作为投资人的您对教育行业拥有愿景。

教育产业是新加坡政府鼓励支持的行业,新加坡居民对教育培训机构的需求可以说是刚性的,现在与iSG深度合作的教育集团在新加坡的知名度高,口碑佳,运营状况良好,管理团队经验丰富,商业经营模式成熟,未来发展计划稳定可持续,已与中国各地公司深度合作。

您可以作为投资人,投资该教育机构,成为股东,取得EP自雇就业准证,家人可以顺利获得在新加坡居住的家属准证,进而有机会获取PR身份。此投资项目风险低,除了获取身份之外可额外获取股东利润分红。既可以获取新加坡身份,通过合理的海外资产配置又获取了资产的增值。作为投资人的您,希望可以把合适的相关教育资源引入集团公司。

投资方案简介

  1. 投资额度50万新币起步,获取集团公司10%股份(根据当前新加坡本地业务保守估值),随着本地业务扩大经营以及拓展中国业务后,市值前景可观。
  2. 投资人将按公司实际收益享受分红与利润。
  3. 零风险保障:办理工作准证和家属准证在先,批准准证后再投入(交小额定金,再支付余款)

海外资产配置让资产更多元,从种类繁多的资产配置项目中,根据不同的资产配置金额、需求、时长选择最合适自己的是资产配置,将资产配置的利益最大化是我们共同的目标。

如果你对新加坡海外资产配置感兴趣,如果你希望在新加坡配置资产,欢迎咨询Tokenup Technology [email protected], 我们将竭诚为您提供帮助。